黑河 对于医保的不足主要体现在以下几点：
1、医保不能单独交：不能只交医保，要交就统一交全部的五险一金。
黑河 2、异地就医的问题：原有缴纳的医保是没办法在新的城市报销。
3、报销范围较小：很多疾病使用的药物，还没有被医保用药收录。
4、中断无法报销：由于生育或者返乡等原因，中断了后就无法报销。
黑河 由此看来没有缴纳社保医保的朋友还是很多的，不过也不用担心，对于预算较多的朋友，可以配置终身重疾+商业医疗保险来解决，这也是比较通用的解决办法。
黑河 对于预算不是很充裕的朋友，推荐的产品是一年期消费型的产品，通俗的讲就是交一年保一年。特别适合刚工作不久的、预算不多、或者随便买买买的土豪。
黑河 主要选择的难点是重疾险和住院医疗保险的选择，我们分别来说：
1、重疾部分：
黑河 一年期的消费型重疾产品形态就很简单，为保险人提供在某个阶段内的重疾保障。简单来说，如果得了大病，保险公司会赔付30万的保额，如果健康平安，则几百元的保费不会返还，这是性价比非常高的解决方案。
黑河 2、住院医疗（高保额）
黑河 对于普通家庭来讲，如果罹患大病，高额的医疗费用会使整个家庭不堪重负。目前各大公司都推出了高额的住院医疗保险，这是非常合理的、国际上非常流行的产品设计，这种大病保险最大的特点如下：
黑河 1、高保额：一般都是20万-50万的医疗保障额度
黑河 2、高免赔：一般存在1万元的免赔额度，正是因为免赔额度比较高，所以价格较低
3、价格低：一般一年为200元起，以成年30岁为例，30万保额一年费用仅为两三百元
如何挑选高保额住院医疗保险呢？
黑河 1、看购买条件：首先要看有社保和无社保的用户，购买价格是否一样。如果存在差异化的定价，那就不建议购买了。
黑河 2、看报销比例：相同30万的保额，如果没有社保的话，报销比例是70%还是80%，报销比例越高一定是越好的，但是报销比例越高，购买的价格也是越贵的，所以这需要个人的情况来判定。
这对于没有社保的同学来讲，是非常好的解决方案，对于日常的头疼脑热，我们可以风险自留，对于真正无法承受的大病医疗，可以通过这种保险来解决，而且支出的保费也很低，几百元只是吃一顿饭而已。
黑河 3、住院医疗（小额）
黑河 对于风险无法承担的巨额医疗费，我们已经通过大病医疗保险有效的解决了，可能有的朋友会问，那低于1万免赔额以下的住院医疗如何解决呢？虽然市场上也有类似的产品，具体见方案大图，但是对于这类的产品我们是不太推荐的。建议只有做全了重疾保障、高额住院医疗保险，有多余的钱是可以购买。因为对于小额的医疗风险，我们很难占到保险公司的便宜的，所以这种住院医疗的优先级建议调到最低。
黑河 综上所诉，通过以上的保险配置方案，重疾和住院医疗可以分别做到30万，以30岁成年男性为例，每年费用仅需800元，即可获得总保额60万的重大疾病和住院医疗的保障。
